Bien que similaires aux fonds communs de placement, les fonds distincts offrent des avantages dont les garanties du capital à l’échéance et au décès, la possibilité d’éviter les frais d’homologation de la succession et une protection contre les créanciers.
Garantie du capital à l’échéance :
Lorsqu’un dépôt arrive à échéance et est racheté (10 ans au moins après la date du dépôt), vous recevez un montant complémentaire, moins les retraits et les frais exigibles, si la valeur marchande est inférieure à la somme garantie.
Garantie du capital au décès :
Au décès du rentier stipulé au contrat de fonds distincts, si la valeur marchande du placement a diminué, le bénéficiaire désigné reçoit la somme garantie, moins les retraits et les frais exigibles.
Planification successorale
De nombreuses personnes ignorent que l’homologation est un processus public qui peut se révéler coûteux. L’actif des fonds distincts peut être versé directement au bénéficiaire que vous avez désigné, de façon à éviter les frais et les formalités de l’homologation. Vous conservez le caractère confidentiel de vos finances et une grande partie de votre patrimoine passe directement à vos bénéficiaires.
Imposition
Les questions fiscales, comme l’imposition des fonds distincts à l’échéance, au décès, peuvent être complexes. Pour vous aider à mieux comprendre, contactez-nous.
