Découvrez ce que les Canadiens pensent de l’endettement…

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Près de la moitié des propriétaires doutent de pouvoir se libérer de leurs dettes avant la retraite, selon un sondage de la Banque Manuvie du Canada

Waterloo – Bien qu’il soit important pour 83 % des propriétaires de rembourser leurs dettes avant la retraite, seulement 51 % d’entre eux ont bon espoir d’atteindre cet objectif, selon un nouveau sondage de la Banque Manuvie du Canada. Lire la suite

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À propos des recherches sur l’endettement effectuées par la Banque Manuvie

La Banque Manuvie estime qu’en gérant plus efficacement leurs dettes, bon nombre de personnes pourraient économiser, se libérer de leurs dettes plus rapidement et atteindre un plus grand nombre de leurs objectifs financiers.

Une gestion des dettes efficace est un élément essentiel de la santé financière. Grâce à nos sondages et nos recherches sur l’endettement, nous aimerions :

  • informer et encourager un débat public sur l’endettement afin d’aider les consommateurs à comprendre les incidences des dettes sur leur santé financière;
  • faire valoir aux Canadiens l’importance de gérer efficacement leurs dettes en leur fournissant de l’information et des idées sur la question;
  • encourager les Canadiens à aborder la gestion des dettes avec les membres de leur famille et leur conseiller financier afin de trouver des moyens de gérer plus efficacement leurs dettes.

Banque Manuvie – Manuvie Un: simple et efficace

La méthode bancaire traditionnelle : compliquée et coûteuse
Chaque mois, des millions de personnes comme vous partout au Canada se démènent pour joindre les deux bouts, payer leurs factures et leurs frais d’emprunt, puis (essayer de) déposer des fonds dans leurs comptes d’épargne et divers instruments de placement.

Est-ce que votre mois ressemble à ceci?

Lorsque vous avez recours aux produits bancaires traditionnels, vous gérez vos finances en déposant votre revenu dans des comptes de chèques et d’épargne, puis en empruntant au moyen de prêts hypothécaires, de marges de crédit, de prêts divers et de cartes de crédit. Malheureusement, vous recevez peu ou pas d’intérêts sur vos dépôts alors que vous payez des intérêts élevés sur les sommes empruntées.

La méthode Manuvie Un : simple et efficace

La situation est bien différente avec un compte souple non traditionnel comme Manuvie Un. Vous disposez alors d’un compte d’emprunt et de chèques tout-en-un vous donnant accès à une limite de crédit établie en fonction de la valeur de votre habitation.

Toutes vos dettes, ou la majeure partie de celles-ci, sont regroupées dans ce compte, auquel s’applique un ou plusieurs taux d’intérêt peu élevés concurrentiels. Votre revenu et votre épargne sont également déposés dans le compte. À cet instant, le solde de votre compte diminue – et vous payez des intérêts sur ce montant moins élevé jusqu’à ce que vous dépensiez vos fonds. Vous vous servez de ce compte pour régler toutes vos dépenses. Vous pouvez payer vos frais de subsistance au moyen de chèques, de votre carte de débit, de virements InteracMD ou des services bancaires par téléphone et Internet. Vous pouvez effectuer vos dépôts de placement au moyen de chèques, de virements Interac ou de prélèvements automatiques. Votre compte regroupe vos dettes de sorte que vous n’ayez pas à effectuer de multiples paiements d’emprunt. Finies les périodes où vous êtes « plus serré » durant le mois! Vous avez accès aux fonds de votre compte en tout temps (jusqu’à concurrence de votre limite de crédit). L’intérêt est calculé chaque jour. Vous ne payez donc de l’intérêt que sur ce que vous devez ce jour-là. L’intérêt accumulé durant le mois est imputé à votre compte à la fin de chaque mois. Voilà tout! Manuvie Un fait fructifier votre argent et vous fait ainsi économiser des milliers de dollars. Cela peut-il être plus simple? Demandez à votre conseiller en services financiers de vous diriger vers un spécialiste du produit Manuvie Un.

Manuvie – Astuces pour payer moins d’impôt

Il existe différents moyens de réduire les impôts exigibles lorsque vient le temps d’établir votre déclaration de revenu. Profitez de toutes les déductions et de tous les crédits possibles afin de conserver plus d’argent pour vos placements, votre fonds d’urgence ou pour d’autres importants projets.

Les règles fiscales fédérales prévoient un certain nombre de crédits et de déductions. Vous devez vous en prévaloir en présentant votre déclaration de revenu. Il est à noter que l’Agence du revenu du Canada (ARC) ne vous avertit pas lorsque vous avez droit à des déductions.

Profitez des déductions fiscales et des crédits d’impôtTaxes-image-re-sized

Comme les déductions auxquelles vous avez droit réduisent votre revenu imposable, c’est votre taux d’imposition marginal qui déterminera la réduction d’impôt. Par ailleurs, les crédits d’impôt non remboursables réduisent l’impôt à payer, mais ils sont calculés au taux d’imposition le plus bas. Chaque année, le budget fédéral comporte au moins quelques nouvelles déductions fiscales et des crédits d’impôt pour les contribuables. Prenez-en connaissance afin de vous prévaloir de ceux qui s’appliquent à votre situation.

Présentation de la déclaration de revenu

Chaque contribuable doit payer sa part, mais il existe des moyens de réduire les charges fiscales. Voici quelques points à retenir lorsque vous préparez votre déclaration de revenu :

  1. Les gains provenant d’un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) ne sont pas imposables tant que les fonds demeurent dans le régime.
  2. Les cotisations REER doivent figurer dans la déclaration de revenu, mais les déductions auxquelles elles donnent droit peuvent être reportées à une autre année. Vous pouvez reporter indéfiniment les droits de cotisation et les utiliser au moment qui vous conviendra, par exemple lorsque votre revenu se situera dans une fourchette supérieure et que vous souhaiterez profiter d’une déduction.
  3. N’omettez pas de faire votre déclaration de revenu, même si vous avez gagné peu dans l’année. C’est à partir des déclarations de revenu que l’ARC établit vos droits de cotisation. Vous pouvez les reporter indéfiniment et les utiliser au moment opportun.
  4. Le revenu tiré d’un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) n’est pas imposable. Par contre, les cotisations excédentaires au cours d’une année sont assujetties à une pénalité déterminée par l’ARC.
  5. Les pertes en capital découlant de la vente de titres de placements non enregistrés, exception faite des placements dans un CÉLI, peuvent entrer en déduction du revenu imposable des trois années précédentes ou être reportées indéfiniment. Vous pouvez les soustraire de tout gain en capital afin de réduire votre revenu total.
  6. Sont déductibles du revenu imposable les frais associés à la production d’un revenu de placement, notamment les frais de gestion et les frais autres que les commissions.
  7. Un chef de famille monoparentale qui reçoit des paiements de Soutien aux enfants peut avoir droit à d’autres avantages fiscaux.
  8. Vous prenez l’autobus, le train, le métro ou le traversier pour vous rendre au travail? Votre conjoint ou vous-même pourriez déduire le coût des titres de transport afin de bénéficier du crédit d’impôt pour le transport en commun.
  9. Vous êtes un travailleur autonome? Vous pourriez avoir droit à différentes déductions fiscales.

1 Le conjoint ou le conjoint de fait, selon la définition de conjoint donnée dans la Loi de l’impôt sur le revenu du Canada.

Y a-t-il des déductions fiscales et des crédits d’impôt dont vous ne profitez pas?

Si votre situation correspond à l’une ou l’autre de celles décrites ci-dessous, vous pourriez avoir droit à des déductions fiscales et des crédits d’impôt : demandez l’avis d’un fiscaliste.

  • Vous avez versé des cotisations REER pendant l’année visée par la déclaration de revenu ou pendant les 60 premiers jours de l’année suivante.
  • Vous avez versé des cotisations syndicales ou des cotisations à un ordre professionnel.
  • Vous avez payé des frais de garde, y compris des frais pour les activités parascolaires.
  • Vous avez versé une pension alimentaire.
  • Vous avez eu des personnes à charge pendant l’année.
  • Vous ou votre conjoint1 avez 65 ans ou plus.
  • Vous ou votre conjoint recevez un revenu de retraite.
  • Vous ou votre conjoint avez une ou des personnes à charge ayant une déficience.
  • Vous avez payé des droits de scolarité ou des intérêts sur un prêt étudiant.
  • Vous avez fait un don à une œuvre de bienfaisance ou à un parti politique.
  • Vous avez souscrit un prêt en vue de faire un placement et vous avez payé des intérêts sur ce prêt.
  • Vous avez versé des honoraires professionnels pour la gestion de vos placements.
  • Vous avez acquis des titres de placement et les avez revendus à perte.
  • Vous avez changé d’emploi et vous avez emménagé plus près de votre travail.
  • Vous avez utilisé votre propre véhicule dans l’exercice de vos fonctions ou vous avez reçu une indemnité de votre employeur pour des frais engagé dans l’exercice de vos fonctions.
  • Vous avez travaillé d’un bureau à domicile, vous avez payé des fournitures de bureau ou vous avez engagé d’autres frais dans le cadre de votre travail.
  • Vous avez été rémunéré en tout ou en partie à la commission.
  • Vous avez payé des frais juridiques pour obtenir le versement d’une pension alimentaire ou pour faire valoir vos droits au titre d’un contrat de travail.
  • Vous avez payé des frais médicaux ou des primes d’assurance médicale, collective ou individuelle.
  • Vous avez vécu avec un conjoint de même sexe ou en union de droit ou de fait.
  • Vous êtes un travailleur autonome.
  • Vous avez des déductions reportées des années précédentes en lien avec des cotisations REER, des dons à des œuvres de bienfaisance, des intérêts sur un prêt étudiant, des dépenses associées à un bureau à domicile ou des pertes en capital.

Renseignez-vous auprès de votre conseiller en fiscalité pour savoir comment réduire vos impôts grâce aux déductions et crédits d’impôt à votre disposition.

1 Le conjoint ou le conjoint de fait, selon la définition de conjoint donnée dans la Loi de l’impôt sur le revenu du Canada.

Vous voulez réduire les impôts à payer sur votre revenu? Mieux vaut être proactif. Un peu de planification en début d’année pourrait vous permettre de réduire considérablement vos charges fiscales annuelles.

Canada Vie – Produits de retraite et d’investissement

Produits de retraite et d’investissement
À toutes les étapes de votre vie, vous devriez avoir accès à un guichet unique regroupant toutes les solutions de placement dont vous avez besoin. Voilà exactement ce que nous vous offrons grâce à :

  • Plus de 50 fonds distincts
  • 15 sociétés de gestion de placements différentes
  • Des placements à terme à intérêt garanti
  • Des régimes enregistrés d’épargne-retraite (REER)

Nous pouvons vous aider à créer un portefeuille de placements qui vous permettra :

  • D’épargner pour les études de vos enfants
  • De planifier des vacances
  • De constituer un pécule pour votre retraite ou
  • D’investir dans une petite entreprise

Nous pouvons vous aider à profiter de votre retraite. Nous offrons des solutions de revenu de retraite allant des rentes immédiates aux fonds enregistrés de revenu de retraite (FERR).
Gérez plus facilement votre situation financière avec notre aide.
Polices de fonds distincts
Les polices de fonds distincts offrent un potentiel de création de patrimoine comparable à celui des fonds communs de placement. Les gestionnaires de placements investissent dans des actions, des obligations et d’autres valeurs, en fonction des objectifs de placement du fonds. Les polices de fonds distincts présentent également d’intéressantes caractéristiques visant la protection du patrimoine.
Rentes immédiates
En planifiant à long terme, vous vous assurez que le revenu sera disponible lorsque vous en aurez besoin. Les rentes immédiates vous fournissent un revenu pendant des périodes de temps spécifiques ou toute votre vie.

Placements à terme à intérêt garanti
Les placements à terme à intérêt garanti offrent un taux d’intérêt fixe pour la durée que vous choisissez et apportent davantage de sécurité et de stabilité à votre programme financier.

Options d’épargne
Afin de vous aider à atteindre vos objectifs d’épargne, nous offrons plusieurs options d’épargne assorties de nombreuses caractéristiques.
Options de revenu de retraite
Ces options vous permettent de toucher un revenu de retraite en échange du paiement d’une somme forfaitaire.

ProjetRetraite Manuvie

Pour se doter d’un revenu de retraite garanti

ProjetRetraite Manuvie est un placement simple et à faible risque qui vous permet de transformer une partie de votre épargne-retraite en une source de revenu stable que vous ne pourrez jamais épuiser. Que vous en soyez à préparer votre retraite ou déjà à la retraite, vous pouvez recourir à ProjetRetraite Manuvie pour accroître votre revenu garanti existant ou vous doter d’une nouvelle source de revenu sur laquelle vous pouvez compter.
Cette solution novatrice en matière de revenu vise à offrir :

  • un revenu garanti à vie afin d’établir la base d’un plan de revenu de retraite;
  • un revenu de retraite plus élevé, si vous investissez tôt et reportez le moment où vous commencerez à toucher les versements;
  • la liberté de choisir le moment où vous commencerez à toucher un revenu, et ce, dès l’âge de 50 ans;
  • la possibilité d’un revenu viager ininterrompu pour le conjoint survivant;
  • un placement sécuritaire et le plein accès à la valeur marchande du contrat, au besoin (des frais peuvent s’appliquer).

Empire Vie-Placements dans les fonds distincts

Les polices de fonds distincts de l’Empire Vie vous offrent le potentiel de croissance des fonds de placement et la sécurité des garanties d’une assurance.
Nous gérons nos fonds selon une approche de placement prudente, disciplinée et axée sur la valeur avec pour objectif de vous aider à accumuler un patrimoine et de le protéger.

Les fonds distincts de l’Empire Vie sont-ils pour vous?

Les fonds distincts de l’Empire Vie peuvent s’avérer la solution idéale pour vous si :

  • Vous souhaitez tirer parti du potentiel de croissance des marchés, tout en ayant une protection contre les baisses des marchés. En effet, nos polices de fonds distincts vous offrent une garantie sur la prestation à l’échéance qui permet de protéger vos placements en dépit des aléas des marchés.
  • Vous recherchez des avantages de planification successorale. Nos polices de fonds distincts vous offrent une garantie sur la prestation au décès et permettent le transfert de la valeur de vos placements sans homologation, un processus public qui peut s’avérer coûteux en temps et en argent.
  • Vous êtes le propriétaire d’une petite entreprise ou un professionnel. Nos polices de fonds distincts vous offrent une protection potentielle contre les créanciers.

Comment fonctionnent les fonds distincts

Les fonds distincts sont offerts exclusivement par des assureurs à titre d’option de placement d’une police d’assurance vie. Cette police peut offrir de précieux avantages, notamment des garanties.

Vous n’achetez pas directement des unités d’un fonds, mais les unités servent à déterminer la valeur des prestations de votre police.

Caractéristiques et avantages clés

Les fonds distincts de l’Empire Vie vous permettent de combiner le potentiel de croissance d’un fonds de placement à la protection offerte par les garanties sur les prestations en vertu de la police.
Protection contre les baisses des marchés
Grâce aux garanties sur les prestations à l’échéance et au décès des fonds distincts de l’Empire Vie, vos placements sont protégés des baisses des marchés.
Vous avez le choix d’une garantie sur la prestation à l’échéance de 75 % ou de 100 %. Lorsque votre police arrive à échéance, vous avez la garantie de recevoir le montant le plus élevé entre 75 % (ou 100 %) de vos dépôts nets et la valeur de marché de vos placements dans les fonds distincts1.
Votre garantie sur la prestation au décès est de 100 % de vos dépôts nets. À votre décès, vos bénéficiaires ont la garantie de recevoir le montant le plus élevé entre 100 % de vos dépôts nets et la valeur de marché de vos placements dans les fonds distincts1.
Possibilité de réinitialiser les garanties sur les prestations
Vous pouvez réinitialiser vos garanties sur les prestations deux fois par année. Si la valeur de marché de vos fonds distincts est supérieure à celle de vos dépôts nets, vous pouvez réinitialiser vos garanties sur les prestations à l’échéance et au décès en fonction de cette valeur plus élevée2.
Protection potentielle contre les créanciers
Dans le cadre d’une police d’assurance, vos placements dans les fonds distincts peuvent être protégés contre les créanciers si vous désignez votre conjoint, un enfant, votre père ou votre mère, ou l’un de vos petits-enfants à titre de bénéficiaire de votre police ou si vous désignez un bénéficiaire irrévocable (c’est-à-dire un bénéficiaire qui ne peut être changé).
Parlez à votre conseiller de votre situation personnelle. La protection possible contre les créanciers varie d’une province à l’autre.
Possibilité d’éviter l’homologation
Grâce aux fonds distincts, la prestation au décès est versée directement à votre bénéficiaire désigné plutôt qu’à votre succession.
La valeur de vos placements dans les fonds distincts peut ainsi éviter l’homologation, un processus coûteux en temps et en argent, et votre bénéficiaire désigné pourra recevoir la prestation au décès plus rapidement.

Transamerica-Rentes immédiates à prime unique (RIPU)

Craignez-vous de ne pouvoir financer votre retraite?
Les rentes immédiates à prime unique (RIPU) de la Transamerica procurent, en contrepartie d’un dépôt forfaitaire, un revenu garanti au rentier sa vie durant ou pour une période déterminée.


En plus d’offrir des taux concurrentiels et une vaste gamme d’options, les RIPU de la Transamerica présentent des avantages supplémentaires pour vous aider à atteindre vos objectifs en matière de revenu.

La Transamerica propose trois types de rente :

1. Rente viagère sur une seule tête avec ou sans période garantie

Ce type de rente procure au rentier un revenu sa vie durant. Le revenu peut également être garanti pour une période déterminée. La fréquence des versements peut être mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle. Si une période garantie est sélectionnée, les versements sont garantis durant la période choisie. Advenant le décès du rentier avant la fin de la période garantie, le revenu continue d’être versé au bénéficiaire.

2. Rente réversible avec ou sans période garantie

Ce type de rente procure à deux rentiers un revenu leur vie durant, d’abord pour le rentier principal puis pour le rentier remplaçant. Les versements sont garantis aussi longtemps qu’un des deux rentiers est vivant. La fréquence des versements peut être mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle. Il existe des périodes garanties facultatives, de même qu’une option de réduction du versement au décès du rentier principal ou à la fin de la période garantie.

3. Rente certaine

Ce genre de rente procure au rentier un revenu régulier garanti pour une période choisie. Une fois cette période écoulée, les versements du revenu cessent et le contrat de rente prend fin.


Avantages clés d’une RIPU de la Transamerica
Les RIPU vous permettent de transformer un dépôt forfaitaire enregistré ou non enregistré en un revenu régulier. Ce revenu peut être garanti sur la tête d’un ou de deux rentiers ou pour une période déterminée.

Voici en résumé les avantages clés :

Revenu garanti : Votre revenu futur est garanti et vous connaissez le montant exact que vous recevrez la vie durant ou pour la période que vous avez choisie. Grâce à la RIPU, il n’y a aucun risque que votre capital s’épuise avant votre décès.

Garantie de la prime : Advenant le décès du rentier et(ou) du rentier remplaçant avant le premier versement, la Transamerica rembourse en une somme forfaitaire au bénéficiaire le montant intégral de la prime moins un montant actualisé.

Gestion facile : Aucune décision à prendre sur une base continue en matière de placement ou de gestion. Dès la souscription d’une RIPU, vous bénéficiez d’un revenu régulier.

Revenu fiscalement avantageux : Une RIPU permet la transformation immédiate d’un dépôt forfaitaire en un revenu avantageux sur le plan fiscal.

Protection éventuelle contre les créanciers : Comme pour un produit d’assurance, vous pouvez désigner un membre de votre famille à titre de bénéficiaire. Ainsi, vos placements peuvent être protégés contre les créanciers. Cependant, un certain nombre de conditions et de restrictions peuvent s’appliquer. Pour plus d’information sur la protection contre les créanciers, veuillez consulter un conseiller juridique.

Planification successorale : Étant donné qu’un bénéficiaire peut être désigné à l’égard d’une RIPU, les procédures d’homologation du testament, ainsi que les coûts et les retards y afférents, sont évités.

SSQ- FERR/ Qu’est-ce que c’est?

Le FERR est la façon la plus simple d’utiliser une partie ou la totalité des fonds accumulés dans un REER pour vous constituer un revenu de retraite.
Les sommes déposées dans un FERR demeurent à l’abri de l’impôt. Seul le revenu annuel que vous en retirez est imposable.

Quand peut-on acheter un FERR?

En tout temps, mais au plus tard le 31 décembre de l’année où vous atteignez 71 ans.

Comment retire-t-on les sommes investies dans un FERR?

Il existe 3 options de retrait :

  • FERR minimum : vous retirez le revenu minimal selon la loi.
  • FERR nivelé : vous retirez un montant fixe déterminé par le nombre d’années sur lequel vous désirez étaler votre revenu. À la fin de cette période, votre FERR est épuisé.
  • FERR à montant fixe : vous déterminez votre rente selon le montant désiré jusqu’à épuisement de votre FERR.

RetraitePlus Manuvie

Rattrapez le temps perdu en matière d’épargne-retraite et profitez d’un revenu viager

Première solution du genre en matière de gestion de la retraite, RetraitePlus ManuvieMC est un produit à fonds distincts souple et novateur qui facilite les principales étapes de la préparation de la retraite et peut vous aider à atteindre vos objectifs en vous donnant l’assurance d’être prêt(e).

RetraitePlus Manuvie procure :

Un potentiel de croissance

  • Vaste gamme de fonds de placement qui correspondent à votre profil d’épargnant, certains composés uniquement d’actions.
  • Possibilité de rattraper votre retard financier et d’ainsi atteindre vos objectifs de retraite.
  • Possibilité de profiter d’une hausse éventuelle des taux d’intérêt.

De la souplesse et un pouvoir de décision

  • Vous choisissez le montant de votre revenu, que vous déciderez de recevoir en totalité ou en partie.
  • Vous avez accès à la valeur marchande de votre contrat en cas de besoin (des frais peuvent s’appliquer).

Un revenu viager garanti

  • Revenu viager garanti facultatif que vous toucherez lorsque vous le déciderez

 Comment savoir si RetraitePlus Manuvie pourrait vous convenir?

  • Vous ne prendrez votre retraite que dans cinq ans ou plus.
  • Vous voulez un régime de retraite souple.
  • Vous voulez un revenu de retraite garanti à vie.
  • Vous êtes disposé(e) à assumer une part des risques associés à l’incertitude des marchés pour obtenir un revenu éventuellement supérieur.
  • Vous devez rattraper le temps perdu en matière d’épargne-retraite.

RetraitePlus Manuvie et les principales étapes de préparation de la retraite

 La phase Épargne – Faites fructifier votre épargne et augmentez le potentiel de votre revenu.

  • Choisissez parmi une vaste gamme de fonds de placement réputés, certains composés uniquement d’actions.
  • Des crédits s’accumulent, vous permettant de rattraper votre retard financier et de profiter d’une éventuelle hausse des taux d’intérêt.
  • En cas de besoin, vous pouvez accéder à la valeur marchande de votre contrat (des frais peuvent s’appliquer).
  • Vous pouvez optimiser le potentiel de croissance de votre portefeuille grâce à des frais concurrentiels.

 Phase Préservation – Déterminez le montant de votre futur revenu garanti.

  • Lorsque vous serez prêt(e), fixez les taux du revenu qui détermineront votre futur revenu garanti.
  • Choisissez le montant de votre revenu, que vous déciderez de recevoir en totalité ou en partie.
  • Augmentez le montant de votre futur revenu garanti en en reportant le prélèvement.

 Phase Revenu – Recevez un revenu souple pour vous aider à vivre la retraite dont vous rêvez.

  • Choisissez quand vous commencerez à toucher un revenu de retraite garanti à vie.
  • Vous pouvez continuer à effectuer des dépôts et à accumuler des crédits dans le cadre de la phase Épargne tout en touchant un revenu, ce qui permet à votre revenu futur de continuer à croître.